보거스 인베스팅

우리들은 사회생활을 시작하면서 기본적인 노후생활의 밑바탕이 되는 4대 공적연금(국민연금/공무원연금/군인연금/사학연금)에 가입되어 있습니다. 그러나 공적연금의 대표적인 국민연금 수령나이는 점점 늦어지고 있는 현실이다 보니 정년은퇴 후 경제활동의 공백기를 대처하기 위해서 직장생활 기간 동안 쌓이는 퇴직연금(DC형/DB형)과 추가적으로 여유 있는 노후를 위해서 개인연금(IRP)을 경제활동 기간에 최선을 다해서 불입하고 있습니다. 이러한 3층 연금구조(①공적연금, ②퇴직연금, ③개인연금)에 주택 소유자의 주거권을 보장하면서 주택 가치의 일정 부분을 현금으로 활용할 수 있도록 정부가 보증하는 주택연금제도가 있습니다. 주택연금제도는 은퇴한 노..

미국 연준(Fed)이 인플레이션과의 전쟁을 승리하기 위해서 기준금리 인상이라는 긴축정책을 유지하는 동안 3월과 4월에는 실리콘밸리 스타트업 기업을 주요 고객으로 예금과 대출을 진행해 온 실리콘밸리뱅크(SVB) 은행과 디지털 자산(암호화폐)과 상업용 부동산 등에 자산을 집중해 온 시그니처 은행이 유동성 문제에 따른 뱅크런(대규모 자금 인출) 사태가 발생하면서 파산을 하였습니다. 이에 따른 여파로 연준과 연방예금보험공사는 파산한 두개 은행의 고객 예치금을 예금자보호한도(미국 USD250,000)와 상관없이 전액 보증하고 유동성이 부족한 금융기관을 지원하는 "은행기간대출프로그램(BTFP)"을 신속하게 시행하여, 다른 중소 은행들의 연쇄 유동성 문제를 해결하였습니다. 이러한 금융시스템 선진국인 미국에서 발생한 ..

아침, 저녁으로 선선한 바람이 불어오는 계절이 올 때면 여러분들은 어떤 생각이 드시나요?!! 유난히 무더웠던 이번 여름을 지나 가을에는 취미생활, 체력증진을 위한 운동 및 몸매관리 또는 주말 한적한 시외로 가족나들이 등 설레는 계절이 다가오고 있습니다. 하지만 이렇게 설레는 계절이 다가오면 세테크에 대한 계획도 잊어서는 안 된다고 생각합니다. 올해 2~3월달 연말정산 환급금에 대한 후회와 각오를 다시 한번 되새김하면서, 다가오는 23년 연말정산 시즌에 두둑한 환급금을 돌려받기 위해서 최소한 개인형 퇴직연금 IRP 계좌 개설과 함께 최대 1,485,000원의 세제혜택과 노후소득 준비도 조금씩 해나가시길 바랍니다. 개인형 퇴직연금 IRP 상품의 최대 장점은 딱 4가지입니다. ①최대 세제혜택 상품 - 근로자(..

퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도)은 「근로자퇴직급여보장법」 개정으로 확정기여형 퇴직연금(DC)과 개인형 퇴직연금(IRP) 가입자가 퇴직연금 운용상품을 스스로 선정 및 운용지시하지 않을 경우 사전에 지정된 운용방법(디폴트옵션)으로 운영하는 제도를 말하며, 확정기여형 퇴직연금(DC)을 운용하는 모든 회사는 23년 7월 11일까지 필수적으로 퇴직연금 디폴트옵션 제도를 도입하여 규약변경 서류와 고용노동부 발급 신고수리증을 퇴직연금 관리 운용기관에 제출해야 합니다. 1. 퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도) 도입 배경 확정기여형 퇴직연금(DC)의 효율적 운용과 수익률 제고를 통해 근로자의 수급권을 보장하고, 노후소득확충에 기여하고자 퇴직연금 디폴트옵션을 도입하였습니다. 2. 퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도..

2012년 7월 『근로자 퇴직급여 보장법』이 개정 및 시행되면서 일반 사업장에서 퇴직연금제도에 가입된 근로자가 퇴사하여 퇴직급여를 수령할 때는 개인형IRP 계좌로 이전을 의무화하였으며, 근로자는 본인의 선택에 따라서 일시금 지급 또는 연금수령으로 신청이 가능합니다. 이처럼 퇴직급여제도는 해당 사업장의 경영 실적과 관계없이 근로자의 퇴직금을 외부 금융기관에 위탁하여 운용함으로써 근로자가 퇴사시 퇴직금을 받을 권리를 보장함과 동시에 은퇴 후 최소한의 노후소득을 보장하기 위함입니다. 그런데 우리들이 사회 생활을 하다 보면 목돈이 필요할 때가 있는데, 『근로자 퇴직급여 보장법』은 원칙적으로는 퇴직금 중간정산을 금지하고 있으나 아래와 같은 사유에 해당되는 경우에는 퇴직금 중간정산을 지급할 수 있는 규정을 마련하고..

여러분들은 노후준비에 대해 얼마나 현실적으로 고민을 하고 그에 따른 준비를 어떻게 하고 계십니까?! 노후준비에 대한 고민은 어떤 시점(연령대)에 따라서 체감적으로 다가오는 차이가 다를 것 같다는 생각이 듭니다. 현재 전세계 경제협력을 이끄는 경제협력개발기구(OECD) 회원국중 노인 빈곤 위험도가 최고 수준의 고령화 사회에 접어든 우리나라에서 누구나 건강하고 행복한 노후를 꿈꾸고 준비하는 우리들을 위해서 노후준비 재테크의 가장 기본이며, 현재 사회생활을 하고 있다면 의무적으로 가입(또는 공제)하는 ①국민연금과 회사가 근로자의 근속기간 동안 지급해야 할 ②퇴직연금(퇴직금 또는 퇴직급여) 그리고 개인이 안정적인 노후생활 준비 차원(또는 연말정산 세액공제)에서 자발적으로 일정 금액을 적립하는 ③개인연금(연금저축..